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　　文

　　卡牛社区

　　前几天和一个做批发生意的老板聊天。他说这两年批发生意不好做。目前主要靠手头的一栋居民楼和几家商铺收房租。嗯，当地靠着改革开放的政策，卖地收租赚了不少钱。我跟他聊理财的时候，以为他对理财一窍不通，结果让我大吃一惊。他说他可以通过信用卡每月赚几千美元。详细学习了他的方法后，我不得不给他竖起大拇指，称他为理财大师。那么他是怎么用信用卡赚钱的呢？文章最后，我会看到。

　　在此之前，我们先了解一下信用卡的一些基本原理，从而真正了解他的赚钱方法。

　　信用卡虽然小，但涉及的知识很多。我打算分四章来讲：基础篇，进阶篇，进阶篇，骨灰篇。每一章都会有我用卡的经验。好了，事不宜迟，首先基础篇。

　　信用卡基本条款

　　首先，我觉得一个有金融思维的人，至少应该有一张信用卡。为什么？首先讲一个小故事。

　　我的一个朋友是一家私营企业的老板。假设是私企。其实就是手工作坊。广州还有很多类似的没有营业执照的企业。他说他没有钱，但他仍然有一百万美元。还是说说钱吧。我没有在广州买房买车。最近他接了一个大单，现金流不行，想从银行做一笔短期无抵押贷款。他跑了几家银行，但都不能批准这笔钱。原因是他之前从未向银行贷过款，在银行的信用等级也不高，因此被信用问题挡在了门外。

　　说到这，有人会问，我从来没有向银行借过钱，那么自然不存在借了钱不还的情况。为什么信用度不高？比如你的一个同事，从来没有向你借过钱，某天突然来找你借1000块钱。你会借它吗？好吧，你真好，借了它，但至少你有点担心。一则数目不算少，二则你对这位同事的功劳一无所知。但如果是另一个同事，他经常让你网购商品。代购一般都是货到付款，所以你经常要预付他一两百块钱，偶尔三五百块。这个同事也很守信用，每次收货都按时把钱还给你。如果有一天他突然来找你借1000美元，你会觉得放心很多吗？因为在长期的交易过程中，他已经在你心中建立了信用。

　　其实银行系统也是一样的。如果你从来没有借过钱，银行找不到记录，它怎么会知道你的信用好不好？尤其是在美国，如果信用差，那就不是贷款不到的问题了。你甚至会觉得租房子很难，国内的个人信用评级在未来会越来越重要。

　　 1如何提高信用等级

　　对于普通人来说，如果不买房，一般不会向银行贷款。如何提高自己的信用等级？这就是我们今天要说的：——信用卡。#p#分页标题#e#

　　对于普通人来说，信用卡是提高个人信用等级的最佳途径。经常使用信用卡并按时还款，实际上就是不断变相向银行借钱，信用等级逐渐提高。所以，我的建议是，你不仅要有一张信用卡，而且要尽可能地使用它。

　　郑重声明，当我说你可以用信用卡时，试着去用。不要误解我在鼓励更多的支出。我只是说，当你肯定要花钱的时候，尽量优先考虑信用卡，而不是给现金。例如，当你在餐馆吃饭时，你通常给现金。如果这家餐厅可以用信用卡，而且信用卡可以打折，你为什么不用呢？

　　当然，目前有一种关于信用卡的说法。如果你用信用卡，你控制不了自己，无形中增加了你的消费。相比现金支付，信用卡更容易花钱，可能成为“卡奴”。对于这一套说辞，我的看法是，这是一种谬误，一种借口。不能控制自己消费的人，不管你用不用信用卡都是一样的。哪些应该过度消费或者将要过度消费。现在除了信用卡，还有财付通、支付宝、移动支付等网上支付，都不办理现金，就不用了？关键是要养成良好的用卡习惯，适度消费，按时还款，远离用卡陷阱，这才是积极的理财态度。

　　我一直保持着良好的信用卡记录。上个月，一家银行打电话给我，问我要不要贷款。当然，我暂时不需要什么钱，但是我知道只要我想借，银行肯定会愿意的。如果我想创业，光靠信用就能贷款。所以提升个人银行信用等级也是为以后创业做准备。没有信用卡的朋友有没有想办一张的冲动？我们来看看有哪些渠道可以申请信用卡。

　　 2信用卡申请

　　最简单的当然是去银行柜台填一张申请表。好处是更受欢迎，个人信息更安全；缺点是有些网点太忙，可能要排队。当然现在很多小银行办理信用卡，有专门的非现金柜台就方便多了。

　　还有一个渠道就是在街上找一些信用卡专员，有办理方便，赠品小的优点。缺点是个人信息不能保证安全。如果遇到一些素质不高的专员，可能会把自己的个人信息透露给他人。所以我不推荐这种方式。

　　最后，我建议方法。我可以在网上申请，不仅可以直接在各大银行官网申请，也可以在一些信用卡门户网站申请。很多网站都可以在网上申请各家银行的信用卡，通过对比各种信用卡的特点，让你更容易找到适合自己的信用卡。感兴趣的朋友可以去看看。

　　什么卡值得做？

　　对于申请信用卡，我提醒一下，普通信用卡有三种：普通信用卡、金卡、白金卡。建议只办理普通信用卡和金卡，不要办理白金卡。因为通用卡和金卡第一年免年费，刷几笔后第二年免年费，而白金卡大多免年费，每年交几百甚至上千的年费太不划算了。#p#分页标题#e#

　　当你选择信用卡的时候，你会发现信用卡的种类太多了。如何选择适合自己的？申请过很多信用卡，注销过很多信用卡。这些都很有特色。我不认为我拥有的这些信用卡是最好的，但至少对我来说是最好的。如果你觉得你有比较好的信用卡，也可以推荐给我。我热烈欢迎。

　　首先，我强烈推荐平安淘宝联名卡。这张信用卡是平安银行发行的。男人穿蓝色，女人穿粉色。它最大的优点就是在淘宝上购物是算积分的。因为我是淘宝四金钻石买家，一年时间最多在淘宝上花了20万，所以统计淘宝购物积分对我来说很重要。我之前也有一张邮政储蓄的淘宝联名卡，根本就是噱头。网购没有积分，然后我就取消了。现在，这张平安淘宝联名卡，我居然收到了信用卡积分。

　　在这里，解释积分的用途也很重要。大部分信用卡积分只能兑换礼品，比如杯子和枕头。事实上，谁也说不清它们值多少钱?；挚梢杂美闯浠胺盐揖醯檬亲羁科椎模蛭馐歉招孕枨?。平安的信用卡积分叫里程积分，可以直接用来充值手机话费。充值金额10元起步，我觉得还是挺靠谱的。另外，在淘宝上购物，要认准有信用卡标志的商品。只有购买这样的商品，才能获得积分。当然，现在淘宝90%以上的商品都支持信用卡支付。

　　我推荐的第二张信用卡也是平安银行的，平安保险金卡。我总是推荐平安银行的产品，好像收到了平安银行的好处费。我在此声明，到目前为止，我没有收到我推荐的任何产品的任何好处费。当然，如果产品很优秀，你愿意出好处费，我也很欢迎。

　　好了，我们不要跑题了。让我们回到这张保险金卡。这种保险金卡的好处是保险免费送。平安金卡只要开卡刷卡，就自动赠送一年的保险，不用签任何协议。只要你的卡还在用，每年都会给保险。这个赠送保险和你平时接到的推销电话完全不一样，说送你保险。电话或一些网站上提供的免费保险很低，只持续三到六个月。他们的目的是利用这个礼物来收集你的个人资料，从而推销高额保险。平安的这张信用卡不一样。当你申请信用卡时，你已经提供了个人信息。它不一定要送保险来收集个人信息。

　　具体险种可以看一下保险条款，主要是两种险种：一种是交通意外险，飞机、火车、地铁、公交、出租车都有保障，飞机意外伤害保额达到50万。反过来看，20块钱的航空意外险，你会觉得很可怜。保障期只有180天，保额只有20万。另一类是燃气用户的意外险。使用煤气或天然气的家庭有保障。保障范围还可以。最重要的是它是免费的。个人认为是值得的。#p#分页标题#e#

　　我推荐的第三张信用卡是广发银行的金卡。其实这张卡也没什么特别的。我推荐的原因是广发银行可以轻松提高信用卡额度。目前我所有的信用卡中，广发信用卡额度最高。至于高限的使用，后面再说。

　　最后介绍工商银行的多币种信用卡。这张信用卡的特点是支持10种外币，即在这10种外币对应的国家刷卡时，不用支付1.5%左右的货币转换费。对于经常出国的人来说是很好的信用卡。我申请了这张信用卡，为以后出国做准备。

　　关于信用卡的高级文章

　　 4如何理解信用卡对账单？

　　好了，现在你有了信用卡，知道怎么用信用卡消费了，很快，你就会收到银行每个月发给你的信用卡账单。接下来，我将教你如何阅读信用卡账单。

　　以我9月份的平安信用卡对账单为例。声明中最重要的信息是：

　　 1.信用额度，也就是你能从银行贷到的最大额度。如你所见，这张信用卡的总金额是5万。当然，这里指的是刷卡消费。如果是取现，要看取现金额，一般是总额的一半。我坚决反对人们用信用卡在自动取款机上取现，因为利率太高了。

　　 2.本期到期金额是指你作为二次付款还的钱的总额。一般账单后面都会有消费明细，列出你的每一笔消费，告诉你总额是怎么来的。

　　 3.当期最低还款额是指当你发现钱很难还的时候，你至少要还这个数。只要你付了这个最低金额，银行就不会把你算作没有按时还钱。当然也有陷阱，我会在进阶篇里讲到。

　　 4.最重要的两点：当前周期的记账日期和

　　以我9月份的账单为例。记账日为9月3日，还款日为9月21日。据说是9月份的账单。实际上记录的是9月3日的消费账，也就是8月4日到9月3日的消费账。这期间花的钱9月3号还吗？不，9月3日只是记账。如果你还钱，你会得到更多的时间。

　　什么时候还？9月21日。

　　只要在9月21日前把钱全部还上，就不收利息，所以8月4日到9月21日这段时间被称为最长免息期。不同银行的信用卡最长免息期也不同，一般在40-50天之间。根据这份账单，只有8月4日消费的金额才能享受最长49天的免息期。

　　现在，让我们测试每个人。从这张信用卡对账单来看，如果是9月3日消费的金额，免息期是多久？对了，很简单。从9月3日到9月21日，一共19天！还有一个问题。如果是9月4日消费的金额，免息期是多久？是18天吗？你上当了，答案是49天！因为9月4日的消费已经算作10月份的账单，享受最长的免息期。

　　高级信用卡文章

　　信用卡虽然好，但是陷阱很多。进阶篇我想说一下信用卡的六大陷阱。#p#分页标题#e#

　　 5信用卡的六大陷阱

　　第一大陷阱：免息分期。

　　相信你经常看到这样的广告，零首付，无利息，鼓励你分期消费?；蛘呦裎颐侵八档?，当你信用卡账单还款有困难的时候，银行也会建议你分期还款，只要最低还款额够就行。这里的陷阱是什么？银行说免息是真的，但没说要收手续费。嗯，当你发现这个陷阱的时候，银行会说手续费很少，每个月只有0.6%。我们粗略算一下，每月0.6%，相当于年化利率7.2%。好像真的不高吧？

　　假设，我们用12000元分期还款。我们以为还款金额是，也就是第一个月本金的十二分之一，也就是1000元，加上0.6%的利息，就是72元；

　　第二个月还1000元本金，加0.6%利息。由于上个月已经还了1000元，所以利息乘以0.6%乘以11000元，应该是66元利息；

　　第三个月，利息少了一点，60元。直到最后一个月，利息才6元。

　　这都是你的梦想。银行的算法不是这样的。银行的算法是按初始本金计算月利息，即12000元分12期，第一期月息72，后续月息72元，直至还款结束。

　　在这种情况下，我们实际支付的利息远远高于最初的预期。之前我们预期年化利率是7.2%，但实际年化利率应该达到12%到15%。这就是所谓的免息分期，手续费低的陷阱。

　　所以在不是很有必要的情况下，不建议分期。

　　第二大陷阱：提现要收费。

　　取现可分为两种情况，一种是透支取现，即直接向银行借款，到柜台或柜员机取现。这个收费有两种：利息和手续费。利息一般是万分之五，年化利率18.25%。手续费各家银行不一样，从0.5%到3%不等。整个收费很高，不建议透支取现。

　　透支是要收费的，所以我会把我存在信用卡里的钱取出来，所以不收费，对吗？银行称之为溢缴款取现，免收利息，但手续费仍正确收取。我以前有一个朋友，曾经给信用卡还款1000人民币，结果多输了0，往信用卡里存了10000人民币。他发现后在ATM机提现多出来的9000人民币，后来发现被扣了1%的手续费，也就是90人民币。所以信用卡不能当储蓄卡用，任何形式的取现都是要收费的。

　　第三大陷阱：少交钱，全额罚息。

　　也就是说，一个叫小英的女生，和朋友去欧洲疯狂购物，透支了，一共花了40622.24元。收到账单后，她按时还款40600元，忽略了22.24元的零头。结果下一张账单显示利息金额589.16元，她傻了。信用卡中心表示，虽然大部分欠款已经还清，但所有欠款都是计算利息的，每天占万分之五。在此提醒您，不仅要按时还款，还要足额还款。

　　第四大陷阱：信用卡商城不便宜

　　你申请信用卡后，信用卡中心经?；岱⒂始嫠吣?，信用卡商城正在搞特价，可以分期，但其实信用卡商城的东西都不便宜。以这款三星N8000平板为例。某信用卡商城价格3450元，天猫商城不到3100元。300多元的差价就是信用卡商城的超额利润。#p#分页标题#e#

　　第五大陷阱：卖卡不能消除不良记录。

　　如果你忘记按时还款，银行会在你的个人信用上登记不良记录。你会想，我马上把钱还清，然后注销这张卡。这样，不良记录就会消失。我劝你，但不要这样做。一般来说，央行的个人征信系统，这类不良记录的具体登记时间是2年。如果持卡人选择短时间内盲目退卡，那么自己卡的信用记录将永远固定在退卡前24个月。正常的做法是，不良记录产生后至少继续使用24个月，用新的良好记录替代之前的不良记录。

　　第六大陷阱：盗刷风险。

　　盗刷信用卡是指你的信用卡被小偷偷走，偷偷刷卡消费。如果按照国际惯例，谁发卡，银行就应该承担主要责任。但其实在我国，谁办卡谁承担责任，所以要注意用卡安全的只有自己。

　　 6防盗刷措施

　　防止盗刷的具体措施如下：

　　 1.当你拿到一张新卡时，及时在卡背面的这个位置签上你的名字。签名比较个人化一点，别人很难做出榜样。

　　 2.不要设置太简单的密码，比如一些连号、重复号、生日号等，容易被人猜到。

　　 3.开启短信提醒功能，发现异常情况及时挂失。

　　 4.平时花钱的时候，不要让信用卡离开自己的视线。比如你在餐厅吃饭，让服务员拿着移动POS机在你面前刷卡。如果餐厅没有移动POS机，你要勤快一点，去收银台刷卡。不要像你叔叔一样把牌扔给别人。

　　 5.不要随意丢弃ATM机收据、对账单等凭证。他们身上可能有一些信息会被别有用心的人利用。

　　信用卡灰烬

　　最后一章是骨灰章。既然用了骨灰这个词，意思就是告诉你，这是专业人士操作的，不要随意模仿，不然可能会消失。哦，开玩笑的。在这一章里，我要公布开头提到的信用卡赚钱秘诀。

　　 7月收入7000元，他是怎么玩信用卡的？

　　首先我想说一下他用信用卡赚钱需要具备的两个条件：

　　第一个条件是他拥有十几张信用卡，而且因为拥有房产，信用卡额度都很高，最低8万，最高50万。这十几张信用卡的总金额超过200万。

　　第二个条件是他有很多做批发生意的朋友，大部分的存取款都是现金交易。

　　简单来说，他的做法就是，每次朋友要进货，他都会先通知，然后他刷信用卡帮朋友买单，朋友给他现金。他会将现金存入银行购买短期理财产品，最后通过银行理财产品产生收益。说白了，他就是利用信用卡的免息期，合理套现信用卡实现的收入。按照总金额200万，平均免息期30天，年化利率shor

　　说到这，有些熟悉信用卡的朋友会怀疑。按理说，刷信用卡的银行会收取商户1%左右的手续费。如果他们刷10万，手续费就1000。商家会这么傻吗？各位朋友，这个世界上有一种POS机叫“封顶机”，像25元封顶机，就是不管你刷多少，100，200，000还是不刷，都只收25元手续费。如果做批发生意，就要花几万或者几十万。我相信没有人会收取超过这25元的费用。

　　后来我给他一些理财建议，让他锦上添花。

　　 1.统计一下你的朋友每个月哪几天买的商品最多，然后把这十几张信用卡的账单天数平均设置在这些购买量最大的日子之前，这样就可以享受更长的免息期。

　　 2.注意用卡安全，规避风险。他建议不要在单个POS机上刷太多笔或者太多钱，因为批发老板一般都有多台POS机，所以轮流刷，金额不要太集中。

　　 3.建议他放一些钱到货币基金，因为货币基金的灵活性比银行理财产品好，收益率也不比银行理财产品差。他非常愉快地接受了这些建议。

　　好了，用信用卡赚钱的秘密已经解决了。说到这，可能有人会失望，因为以上操作不是一般人能做到的。普通人能借鉴他的方法吗？是的，当然。我一直都这么做。

　　 8普通卡玩家如何用信用卡理财？

　　比如几个月前，一个朋友办婚宴，摆了十桌，一桌2000元，共计两万元。我本来打算给现金的。我知道后就要求帮他刷卡，然后朋友就把现金给了我。我把现金转到一家基金公司买了一只货币基金，最终产生了收益。

　　另外，我之前说过，最多的一年我在淘宝上花了20万。你认为我花光了吗？其实大部分都是帮人在淘宝上进货，甚至帮公司进货。

　　然而，随着信用卡的普及，大多数人都知道如何使用信用卡。这个时候，工人阶级可以通过另一种方式赚钱。每月发完工资，预留应急备用金后，剩下的转到基金公司买货币基金，然后日常开销用信用卡支付。信用卡还款日到了，从基金公司赎回货币基金，转入信用卡还款，也能获得一定收益。

　　扑克牌原理：

　　最后，我想说，任何一种投资工具都是一把双刃剑。用得好的话，可以割伤自己。用不好会割伤自己。下面我要说的这几点用卡原则一定要牢记。

　　 1.按时还款，保持良好信用。